Инвестиционный подход
Ипотека для нерезидента в Испании: реальные условия, а не реклама
Нерезидентам банки обычно дают 60–70% от меньшей из двух величин — цены сделки или оценки, а не от цены, которую заявил продавец.
Нерезиденту испанские банки обычно финансируют 60–70% от меньшей из двух величин: согласованной цены сделки или банковской оценки объекта (tasación). Остальные 30–40% стоимости покупатель вносит сам, а сверху идут налоги и расходы на оформление. В сумме инвестору может понадобиться до половины стоимости объекта собственными деньгами.
Требования к заёмщику
Банк смотрит на подтверждённый доход по всем источникам вместе. Единого минимума нет: порог каждый банк задаёт сам, исходя из суммы кредита и других долгов заёмщика. Долговая нагрузка не должна превышать примерно 35% дохода. Доход в евро или в валюте с предсказуемым курсом банки, как правило, предпочитают.
Срок ипотеки для нерезидента обычно короче, чем для резидента: 20–25 лет против стандартных 30.
Ставки и банки
Ставки для нерезидентов обычно выше, чем для резидентов, и зависят от Euribor, профиля заёмщика и конкретного банка. Точную ставку банк называет только под поданную заявку, а цифры из прошлогодних обзоров быстро устаревают, поэтому условия стоит сравнивать в нескольких банках на дату подачи. Специализированные продукты для нерезидентов предлагают крупные национальные банки уровня Santander, Bankinter и CaixaBank, а также специализированные посредники.
Почему для инвестиционного проекта ипотека подходит не всегда
В проекте с коротким циклом «покупка — ремонт — продажа» кредит добавляет процентные расходы. К тому же банк предъявляет требования к состоянию объекта, а это мешает быстрой реновации. Решение о финансировании лучше принимать исходя из срока владения и стратегии выхода, а не только из того, дают ли кредит.
Вопросы и ответы
Можно ли получить ипотеку без NIE?
Нет. NIE обязателен для любого кредитного договора в Испании, поэтому получить его нужно до подачи заявки на ипотеку.
Банк финансирует ремонт вместе с покупкой?
Некоторые банки предлагают отдельные кредиты на реформу. Но это, как правило, самостоятельная сделка с собственной оценкой сметы работ, а не автоматическое расширение ипотеки на покупку.